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Les fêtes de fin d’années sont propices aux attentions généreuses : une petite pièce par-ci, un petit billet par-là. Même si l’objectif premier est de permettre aux enfants de se faire plaisir, nous pouvons aussi les inciter à faire fructifier leur argent : plus on investit tôt, plus le temps de placement est long et plus la rentabilité est au rendez-vous. Le temps joue en faveur des épargnants.
S’agissant de mineurs, quelles sont alors les solutions d’épargne à privilégier ?

Le livret A
C’est un incontournable. Ce placement sécurisé présente un rendement attractif de 3% net de fiscalité. Ce taux est gelé jusqu’au 1er février 2025. Il est possible d’effectuer des retraits à tout moment.

L’assurance-vie
Souscrire une assurance-vie au nom de l’enfant permet de dynamiser son épargne dans le temps. La stratégie d’investissement dépendra des sommes épargnées et de la durée de placement envisagée. Un rachat partiel peut être effectué en cas de besoin. La fiscalité des retraits sera avantageuse au-delà de la huitième année. Les intérêts générés seront exemptés de fiscalité à hauteur des
abattements annuels de 4 600 € (pour une personne seule) et 9 200 € (pour un couple).

Les SCPI
Investir dans les sociétés civiles de placement immobilier peut se faire en direct ou bien au sein d’une assurance-vie. La solution plébiscitée est l’acquisition de parts de SCPI en nue-propriété. Vous achetez des parts à prix décoté et en contrepartie, vous ne percevez pas de loyer. Ces derniers reviennent à l’usufruitier pendant la période de démembrement. À terme, l’usufruit rejoint la nue-propriété. Les parts retrouvent leur pleine propriété et donc leur pleine valeur. Les enfants percoivent alors des loyers sous forme de dividendes mensuels ou trimestriels. Ils peuvent constituer un complément de revenus intéressant le temps des études par exemple.