Protection de la famille
La protection de la famille au cœur de nos prestations patrimoniales
La protection de la famille compte parmi les préoccupations majeures de la plupart des foyers. Dans le domaine de la gestion patrimoniale, il s’agit d’un sujet transverse, à l’origine de nombreuses stratégies financières et couvrant toutes les périodes de la vie. Veiller à la sécurité de vos proches aujourd’hui et demain nécessite une vision à long terme ainsi qu’une compréhension approfondie des mécanismes patrimoniaux. MP AMBITION vous apporte son expertise pour mettre votre famille à l’abri des imprévus.
Les aléas de l’existence : des défis à anticiper
La vie nous réserve de bien jolies surprises, mais également quelques épreuves, bouleversant parfois l’équilibre familial et provoquant une chute de revenus inattendue.
On pense à l’accident, la maladie ou l’invalidité, voire au décès prématuré. Mais il peut également s’agir de complications professionnelles telles que l’expatriation, les changements d’emploi, le chômage ou la perte d’activité. Ce dernier point est particulièrement sensible pour les chefs d’entreprise et les indépendants qui ne bénéficient pas de la même protection que les salariés.
Il est heureusement possible d’anticiper l’imprévisible en prenant quelques mesures bien pensées.
Protéger les siens dans l’adversité
En matière de protection familiale, les objectifs peuvent être très variés.
Les plus fréquents concernent généralement les enfants. L’ambition première consiste à leur garantir un cadre de vie confortable et sécurisé. Cela englobe la capacité à leur offrir des opportunités culturelles et sportives, à financer leurs études et à soutenir leurs premiers pas dans la vie active. Et ce, quels que soient les problèmes rencontrés.
Autre cas très fréquent, le désir de protéger son conjoint en l’absence, par exemple, de contrat de mariage explicite : comment garantir la sécurité financière d’un partenaire dans le cadre d’un Pacs, d’un concubinage ou d’une famille recomposée ?
Enfin, le besoin de protection s’étend souvent aux ascendants, pour qu’ils bénéficient de l’assistance nécessaire à une retraite digne et paisible, ou aux autres descendants, afin de les épauler dans leur propre parcours de vie.
Les solutions pour une protection optimale
- La sécurité sociale et les mutuelles: voilà la première ligne de défense, qui offre une couverture de base en cas de problèmes liés à la santé ;
- Les contrats de prévoyance: ils viennent compléter la protection sociale, lors de situations spécifiques telles que l’invalidité ou le décès ;
- Les assurances vie: elles vous permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès, mais représentent également un moyen d’épargne flexible à moyen terme ;
- L’assurance de prêt immobilier: elle prend le relais si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit pour raisons de santé, évitant ainsi les charges supplémentaires à vos proches ;
- Les comptes d’épargne : en cas de projet ou de coup dur ponctuel ;
- Les dispositifs permettant de créer un revenu complémentaire : l’immobilier locatif par exemple ;
- Le démembrement de propriété : l’opération sépare l’usufruit de la nue-propriété. Votre conjoint peut ainsi occuper la maison familiale sans que vos héritiers ne soient dépossédés de leurs droits.
Ce sont les solutions les plus courantes mais chacune, prise séparément, suffit rarement à assurer la protection recherchée. En tant que conseillère en gestion de patrimoine, j’étudie votre dossier, enregistre vos souhaits puis bâtis une stratégie unique et s’accordant précisément aux besoins de votre famille.
Par ailleurs, au-delà de la réflexion initiale, je vous propose également un suivi régulier, m’assurant que l’ensemble reste adapté aux évolutions de votre situation et du contexte légal.
Ne laissez pas l’incertitude compromettre l’avenir de votre famille. Examinons, ensemble, les options les plus intéressantes pour votre foyer.